Mugava elu jätkamiseks pärast töökarjääri ja pensionile jäämist pensionist üksi ei piisa. Täiendav sissetulek on vajalik, kuid mitte kõik selles vanuses inimesed ei ole võimelised töötama. Selle probleemi lahendus on pensioni planeerimine. Sberbank pakub individuaalset pensioniplaani (lühendatult IPP), mis aitab säästa teatud summa raha, mis on hea täiendus teie pensionile.

Mis on individuaalne pensioniprogramm?

Mis on individuaalne pensioniplaan See küsimus tekib kodanike seas, kes hoolivad oma tulevasest pensionist. Sisuliselt on see mitteriik Pensionifond, mille on moodustanud finantsasutus.

Sberbank on välja töötanud mitut tüüpi plaane. Seda tehakse selleks, et iga kodanik saaks valida endale sobiva pensioniprogrammi.

Programmis osalemiseks peate täitma järgmised sammud:

• Sõlmige Sberbankiga leping säästude rahastatud osa ülekandmiseks sellele finantsasutusele. See sertifikaat sisaldab maksegraafikut ja hoiustatud rahasummat.
• Lepingus määratakse kindlaks tähtaeg, mille jooksul Sberbank peab raha mitteriikliku pensionifondi kontole kandma. Asutus on kohustatud sanktsioonide vältimiseks tähtaegadest kinni pidama.
• Raha, mille kodanik panustab, investeeritakse äriprojektidesse. See võimaldab teil sissemaksete suurust suurendada.
• Kui kodanik läheb pensionile, saab ta põhimakseid raha juurde. Ta saab sääste mis tahes vastuvõetaval viisil.

Säästud on kasulik Sberbanki NPF-i üle kanda järgmistel juhtudel:

• kui kodanik saab nn musta palka;
• kui inimene töötab enda heaks;
• kui kodanik saab sissetulekut üle 45 000 rubla, kuna tööandja teeb Venemaa pensionifondi ülekandeid ainult kuni 45 000 rubla ulatuses.

Sellistel juhtudel, kui kogumispension kantakse üle Sberbanki, on tulevase pensioni kasv märkimisväärne.

Programmide tüübid

Igal kodanikul on võimalus valida endale sobivaim toode, kuna Sberbank on välja töötanud mitmeid pensioniprojekte:

• Universaalne plaan Sberbankis. Kodanikule määratakse lisapension, mis on mitteriiklik makse. Siin ei määrata maksete suurust. Inimene otsustab ise, kui palju oma kontole sissemakse teha, kuid esimesel sissemaksel on limiit, mis peaks olema 1500 rubla ja minimaalne summa 500 rubla. Sularahamaksete kasv tuleneb finantsasutuse mitteriikliku pensionifondi investeeringutest. Kodanik saab hoiustada pensionikontole raha igal ajal, mis talle kõige mugavam on. Tagatisraha ei jagata lahutuse ajal ja seda ei saa väljastada kolmandale isikule.
• Garanteeritud plaan. Siin sõltub sissemaksete suurus kontole ja raha ülekandmise aeg sellest, millist lisaraha soovib inimene oma pensionile saada. Intressid ja intressimäärad arvutatakse individuaalselt. Investeeringu tõttu suureneb hoiuse suurus. Esimene makse ja järgnevad maksed on samad.
• Põhjalik pensionitõusu programm. Kodanik kannab kogumispensioni osa Sberbanki ja koostatakse pensioniprogramm. Selle tulemusena moodustuvad tulevaste pensionäride jaoks säästumaksed ja mitteriiklik pensionieraldis. Esimene makse tuleb teha 1000 rubla ja järgnevad maksed on igaüks 50 rubla.

Kuidas makseid vastu võtta?

Pensionisäästude väljamaksed eest üksikisikud viiakse läbi kohe pärast seda, kui kodanik on oma töö lõpetanud, st pensionile jäämist. Tal on õigus saada igakuiseid rahalisi vahendeid või saada kogu summa korraga. Maksete sagedus erineb riiklik pension. Kodanik saab raha kord kvartalis või kord kuue kuu jooksul. Makseid tehakse inimesele tema elu lõpuni. Kui kodanik sureb enneaegselt ja tal pole aega raha kulutada, siis pärivad selle tema lähimad sugulased.

Kuhu kandideerida?

Individuaalse pensioniplaani registreerimiseks on mitu võimalust:

• Isiklikult pöördudes kodaniku elukohajärgsesse finantsasutuse mis tahes kontorisse.
• Sberbanki mitteriikliku pensionifondi filiaalides. Sellised kontorid ei asu igas linnas, seega ei ole kõigil kodanikel võimalik sel viisil pensionimakset registreerida.
• Internetis Sberbanki NPF-i veebisaidi kaudu. Selleks vajate Interneti-ühendust ja plastkaarti.

Samuti pakub finantsasutus klientidele kohustuslikku pensionikindlustust, mis kaitseb nende hoiuseid.

Sberbanki individuaalne pensioniplaan on hea võimalus pensioni suurendamiseks, kuid see, kas programmi tasub investeerida, otsustab iga kodanik iseseisvalt.

Põhiseaduslik õigus vanaduspensionile on eranditult kõigil Venemaa kodanikel. Selle suurus sõltub aga paljudest teguritest, eelkõige suurusest palgad. Vaatamata riiklikele garantiidele ei saa keskmist pensionikindlustuse taset isegi tulevase pensionäri märkimisväärset sissetulekut arvestades nimetada ülemääraseks, seega väärib vähemalt kaalumist küsimus isiklike säästude piisavusest töötegevuse lõpetamise ajaks. Üks võimalikke investeerimisvaldkondi on sel juhul osalemine Sberbanki pensionifondi programmis täiendava mitteriikliku pensioni moodustamiseks. Mõelgem selle omadustele, osalemisprotseduurile ja muudele olulistele punktidele.

Programmi peamised omadused

Seaduse kohaselt kannab tööandja Venemaa pensionifondi 22% palgafondist, millest 16% on seotud kindlustuspensioniga ja 6% kogumispensioniga. Kuni 2014. aastani oli igal töötajal õigus täiendava investeerimistulu saamiseks kanda pensioni kogumisosa oma äranägemise järgi mis tahes mitteriiklikku pensionifondi. Alates 2014. aastast on aga venelaste pensionisäästud võimude otsusel külmutatud ja sellisesse seisu jäävad need vähemalt 2020. aastani.

Alternatiivina pakub Sberbanki pensioniosakond kodanikele võimalust kasutada oma vahendeid individuaalse pensioniplaani rahastamiseks, mis võtab arvesse soovitud sissetulekute taset pärast pensionile jäämist. Selleks saate fondi veebisaidil kasutada spetsiaalset kalkulaatorit: www.npfsberbanka.ru/ipp. Selle abiga saate ligikaudselt välja arvutada tulevase pensioni suuruse sõltuvalt teie eeldatavast sissetulekust, võttes arvesse selle inflatsioonilist kasvu, aga ka kuumakse suurust.

Programmi reeglite kohaselt peab esialgne sissemakse olema vähemalt 1500 rubla, samas kui kliendi soovil saab igal ajal teha lisainvesteeringuid vähemalt 500 rubla ulatuses. Kogunenud summat koos intressidega makstakse 5 aastat või kauem alates pensionile jäämise kuupäevast. See raha ei kuulu sissenõudmisele ega arestimisele ning lahutuse ajal ei jagata seda endiste abikaasade vahel. Vanaduskontol olevad vahendid aga päritakse omaniku surma korral.

Kliendi soovil saab investeeritud summa ja kogunenud intressid tagastada enne pensioniiga: esimese 2 aasta jooksul tagastatakse kontole hoiustatud vahenditest vaid 80%, 2-5 aasta pärast - investeeringud täissuuruses ja 50% investeerimistulust ning 5 aasta pärast või enam - kogu maksete summa ja intressid täies ulatuses.

Kuidas saada programmis osalejaks?

Venemaa kodanik saab rakendada konkreetseid meetmeid tulevase pensioni planeerimiseks alates 18. eluaastast – see on Sberbanki pensionifondi avalduse esitamise alampiir. Individuaalse pensioniplaani jaoks on kolm võimalust:

1. universaalne– algselt makstakse vähemalt 1500 rubla, edasimakseid tehakse sõltuvalt kliendi eelistustest vähemalt 500 rubla ulatuses, pensioni maksmise periood on alates 5 aastast;
2. garanteeritud– alg- ja perioodilise sissemakse summad on võrdsed ja fikseeritakse lepingus, samuti määratakse eelnevalt kindlaks maksegraafik ja tulevase pensioni suurus, mida makstakse vähemalt 10 aastat;
3. keeruline– riikliku kogumispensioni juhtimine viiakse üle Sberbanki NPF-ile, lisapensioni kogutakse kliendi soovil mis tahes järjekorras.

Internetis registreerimine

Internetis registreerimine on saadaval ainult esimese võimaluse jaoks ja see toimub järgmiselt:

• Esiteks peate avama lepingu registreerimise lehe NPF-i veebisaidil: https://ipp.npfsb.ru;
• taotlusvormi tuleb sisestada taotleja isikuandmed ja kinnitada programmi tingimuste täitmine;
• Pärast sissemakse tasumist saadetakse leping elektrooniliselt avalduses märgitud e-posti aadressile - soovitav on hoolikalt kontrollida selles sisalduva teabe õigsust ning vigade ilmnemisel pöörduda koheselt NPF-i poole.

Ülejäänud kahte tüüpi pensioniplaani saab registreerida ainult isiklikult NPF-i kontoris või Sberbanki filiaalis. Teiega lepingu sõlmimiseks peab teil olema pass, TIN-number ja pangakaart esimese makse tegemiseks.

Täiendusmeetodid

Hilisem pensionikonto täiendamine toimub ühel järgmistest viisidest:

• Sberbank Online'i süsteemi kaudu, sealhulgas automaatse makse abil;
• pangakaardiga NPF-i veebisaidil;
• Sberbanki mis tahes filiaalis;
• ülekanne tööandja raamatupidamisosakonna kaudu.

Pensionisäästu hetkeseis kuvatakse NPF-i kliendi isiklikul kontol. Paberväljavõtte saab tasuta - selleks peate esitama Sberbanki filiaalile avalduse ja esitama isikut tõendava dokumendi, samuti märkima lepingu numbri ja kuupäeva. Väljavõte saadetakse programmis registreerumisel määratud postiaadressile.

Programmi plussid ja miinused

Nagu igal teisel finantstootel, on ka Sberbanki pensionipakkumisel oma eelised ja puudused. Peamine eelis peitub programmi olemuses – suhteliselt mugava vanaduspõlve tagamise võimaluses, arvestades riiklike pensionide väga madalat taset. Pealegi, arvestades sellise säästmise pikaajalisust, osutub pensionireservi olulise kasvu saavutamiseks tehtavate sissemaksete summa ka madala sissetuleku juures väga mõõdukaks. Meeldivaks täienduseks on võimalus seaduslikult tagastada kuni 15 600 rubla aastas tasutud üksikisiku tulumaksu.

Teisest küljest puudub selgus sellise programmi kui finantstoote ühe põhitunnuse – aastase intressimäära – osas. NPF-i kodulehel on 2016. aasta keskmine tootlus märgitud rahuldaval tasemel 9% aastas ning loomulikult ei anta garantiid, et kurs ei muutu üles ega alla. Programmi pikaajalisus on ka teatud määral puuduseks – inflatsioon ja muud riskid võivad kõik säästud olematuks muuta või isegi algselt investeeritud rahast ilma jääda.

Kokkuvõte

Sberbanki individuaalne pensioniplaan on mugav ja paindlik tööriist, mis võimaldab kujundada tulevast pensioni olenevalt teie praegustest rahalistest võimalustest. Pensionikonto avamise lepingu saab sõlmida igal ajal oma tööea piires ning programmi universaalsem versioon ei piira kuidagi täiendavate sissemaksete suurust ja sagedust. Veelgi enam, makstud vahendid saab 5 aasta pärast täies ulatuses tagastada, võttes arvesse kogu investeerimistulu. Kasumlikkus ise ja selle väärtus ei ole aga konkreetselt määratletud ega ka tegelikult garanteeritud. Seega näib selline programm olevat 5–10-aastase planeerimisperioodi jooksul kõige tõhusam, kui sissemaksete summa tuleb perioodiliselt üle vaadata sõltuvalt tasuvusest ja hinnata selle teostatavust tervikuna.

Mis on individuaalne pensioniplaan?

Individuaalne pensioniplaan (IPP) on tulevase pensioni säästmisprogramm, seda pakuvad mitteriiklikud pensionifondid. Erinevalt kohustuslikest kindlustusmaksetest, mida tööandja maksab töötajate eest oma vahendite arvelt pensionifondi ja mida kasutatakse pensionäride tasumiseks, tehakse kodanike sissemakseid sellistesse programmidesse vabatahtlikkuse alusel.

Mul on veel vara sellele mõelda: mul on veel aega pensioniks raha teenida...

Olukord riikliku pensioni tagamisega muutub järjest keerulisemaks, pensionäride arvu kasvades kasvavad riigi sotsiaalsed kohustused. IN viimased aastad Valitsus arutab eriti aktiivselt pensioniea tõstmise ideed. Seetõttu ei saa keegi öelda, millal ja millist pensioni saate, veel vähem seda, kas sellest piisab vähemalt elatusmiinimumi tagamiseks. Pealegi on pensionipunktide suurus, mille alusel pensionifond pensioni arvutab, seotud mitte ainult palga ja staažiga, vaid ka majanduse hetkeseisuga. Võimalik, et pead oma pensioni eest ise hoolitsema ja mida varem raha koguma hakkad, seda suuremale tõusule saad hiljem loota.

Kui palju peaksite säästma?

Individuaalsed pensioniplaanid võimaldavad säästa mis tahes sissetulekutasemega inimesel. Näiteks suurimal fondil (fond pakub Sberbanki filiaalides IPP-d) on programm, kus piisab 1500 rubla suuruse esialgse sissemakse tegemisest ja seejärel perioodiliselt (kui klient soovib) täiendada seda vähemalt 500 rubla võrra. Näiteks kui oled 20-25-aastane, siis 70% palgast pensioni saamiseks piisab, kui kanda iga kuu IPP kontole 2-3% sissetulekust, kuid kl. vanuses 36-45 peate säästma 5-10%.

Kui suurt riiklikku pensionitõusu võin oodata?

Oma pensioni ligikaudse suuruse saate pensionikalkulaatori abil ise välja arvutada. Enamik NPF-e pakub seda teenust. Näiteks 35-aastasel mehel, kelle palk on 55 tuhat rubla ja kes igakuiselt kannab IPP kontole vaid 1% oma sissetulekust, võib riikliku pensioni tõus olla umbes 5400 rubla. Fond teeb neid makseid 10 aastat pärast pensionile jäämist. Kui sama klient maksaks kuus 5% palgast, oleks mitteriiklik pension juba 27 tuhat rubla.

Kas riik annab neile, kes ise pensioniks koguvad, mingeid soodustusi?

Loomulikult on pensioniks säästvatele kodanikele ette nähtud maksusoodustus - 13% sissemaksete summast, mitte rohkem kui 120 tuhat rubla aastas. Näiteks kui kandsite aasta jooksul oma pensionikontole 120 tuhat, peaks maksuteenistus teile tagastama 15,6 tuhat rubla. Võite kirjutada tööandja raamatupidamisosakonnale avalduse, et kanda oma palgast sissemaksed IPP-sse, siis toimub maksusoodustus automaatselt.

Või äkki on parem osta korter või koguda raha pangas?

Korteri ostmiseks vajate korraga suurt summat, kuid pensioniks saate koguda järk-järgult. Lisaks võite eluasemesse investeerides kaotada, kui hinnad langevad. . Pangakontole raha kogudes peate deposiiti regulaarselt uuendama. Pank saab seda pikendada ka muudel, vähem soodsatel tingimustel. Mitteriiklikud pensionifondid investeerivad klientide raha börsiinstrumentidesse – aktsiatesse ja võlakirjadesse. Nende tootlus on oluliselt suurem kui hoiustel. Investeerimisreeglite järgimist jälgivad keskpank ja eridepositooriumid. Kliendid ise näevad oma veebilehtedelt fondide investeerimisstruktuuri. Fondi investeerimispoliitika tulemuslikkusest annab märku stabiilne inflatsioonimäärast kõrgem tootlus. Eelmisel aastal tõi üle poole fondidest inflatsiooni ületava tootluse.

Kas pidevaid majanduskriise arvestades tasub nii pikaks ajaks raha koguda?

Keegi pole kaitstud ülemaailmsete majandusšokkide eest, kuid nagu rahastajad soovitavad, on parem neile vastu tulla mingisuguse säästu, turvapadjaga. Need, kes investeerisid 15-20 aastat tagasi mitteriiklikesse pensionifondidesse, saavad juba riikliku pensioni tõusu. Keskpanga andmetel on inimesi umbes 1,5 miljonit ja neid, kes oma tulevase pensioni jaoks vabatahtlikult koguvad, on juba üle 5,7 miljoni.

Mis on garantii, et ma selle raha tagasi saan?

Erinevalt pensionikogumisfondidest, mida DIA kindlustab, ei ole vabatahtlikel pensionimaksetel riigipoolset garantiid. Seetõttu peaksite valima mitteriikliku pensionifondi mitte ainult selle kasumlikkuse, vaid ka usaldusväärsuse järgi. Eelkõige tasub tähelepanu pöörata sellele, kes on selle omanik, kui läbipaistev on selle investeerimispoliitika, milline on fond pensioniturul maine, kui kaua ta on tegutsenud, kas teie linnas on fondi filiaal ja kas veebis teenused on saadaval. Lisaks peaksite hoolikalt kaaluma IPP lepingu enda tingimusi. Näiteks kas see näeb ette pensionimaksete ja saadud investeerimistulu ennetähtaegse väljavõtmise võimaluse. Näiteks tavapensioniplaanid näevad ette, et klient saab raha välja võtta kahe aasta pärast, millele lisandub pool investeeringust saadud tulust. Ja viis aastat pärast lepingu sõlmimist tagastatakse talle lisaks sissemaksetele 100% teenitud sissetulekust. Enne pensionile jäämist on NPF-i kliendil õigus kogu kontole kogunenud summa välja võtta.

Kes saab raha kliendi surma või lahutuse korral?

Seaduse järgi on fond kohustatud tagastama individuaalse pensioniplaani omaniku lähedastele 100% investeeritud vahenditest ja saadud investeerimistulu, erinevalt samast kindlustuspensionist, millele pärijatel ei ole õigust saada individuaalse pensioniplaani omaniku lähedastele. pensionäri surma sündmus. Ka ülejäänud osa ei ole päritud kogumispension, mis määratakse kohustusliku pensionikindlustuse osana, kui pensionär on taotlenud ja saanud vähemalt ühe pensioni. Teine olukord on see, kui näiteks individuaalse pensioniplaani omanik lahutab oma abikaasast. Sel juhul ei saa ta vara jagamisel sinu pensioniraha välja nõuda. Seaduse järgi kogunenud summasid ja investeerimistulu ühisvara hulka ei arvata. Erinevalt samadest pangahoiustest või maaklerkontol olevast rahast, millest osa saab endine abikaasa nõuda kohtu kaudu.

Kumulatiivse osa ülekandmine tööpension Sberbank NPF-is on see võimalus suurendada oma tulevast pensioni ilma täiendavate investeeringuteta. Igakuiselt töötasu maksmisega teeb tööandja seadusega kehtestatud korras sissemakseid pensionifondi Venemaa Föderatsioon(PFR) kindlustusmakse summas 22% palgast: 16% sellest summast kantakse pensioni kindlustusosasse, 6% säästuossa, mis hoitakse kodaniku isiklikul isiklikul kontol Sberbankis.

Tööandja kindlustusmaksete jaotus (22% palgast)

1. Kindlustuse osa Tööpension on igakuine makse, mis määratakse teatud vanusesse jõudmisel kõigile kodanikele, kellel on nõutav töökogemus. Pensioni kindlustusosa on see, mille riik garanteerib.

2. Rahastatud osa, mille suurus sõltub tulust seadusega kehtestatud piirides (2012. aastal 568 tuhat rubla) ja investeerimistulust. Kogumisosa arvutamisel lähtutakse pensionisäästu suurusest väljamaksete alguses.

Pensionisääste saate mitte varem kui vanaduspensionieas ühekordse summana (kui säästud on väikesed) või eluaegse pensionina või teatud perioodiks, kuid mitte vähem kui 10 aastat. Pensionisäästud päritakse lepingu või seaduse alusel. Õigusjärglased peavad taotlema pensionisäästu väljamaksmist hiljemalt 6 kuu jooksul alates kindlustatud isiku surmakuupäevast.

Vaikimisi asuvad kodanike pensionisäästud Vene Föderatsiooni pensionifondis (PFR) ja Vnesheconombank haldab neid fonde. Tema põhiülesanne on talle usaldatud rahaliste vahendite säilitamine. Teil on õigus oma säästu osa pensionid! Sberbanki NPF-i akumuleeritud kasumlikkus 4 aasta jooksul (2009 - 2012) oli 52,03%. Võrdluseks: sama perioodi inflatsioonimäär oli 33,88% - möödunud perioodide kasumlikkuse tulemused ei taga tulevaste perioodide kasumlikkust. Riik ei taga pensionireservide paigutamise ja pensionisäästude investeerimise tasuvust. Enne pensionilepingu sõlmimist ja pensionisäästude fondi ülekandmist tutvuge hoolikalt Fondi põhikirja, pensioni- ja kindlustusreeglitega.

Isikliku isikliku konto väljavõte:

Alates 2013. aastast on Vene Föderatsiooni pensionifond (PFR) lõpetanud Venemaa Föderatsiooni kodanikele iga-aastaste kirjade vormis teabe saatmise individuaalse isikliku konto (IPA) oleku kohta. Mugav ja kaasaegne Venemaa Pensionifondi kirjade asendus võib olla isikuinfosüsteemi oleku väljavõtte saamine pangaasutustest, kellega Venemaa Pensionifond on sõlminud vastava lepingu.

Väljavõtte oma pensionisäästu seisu kohta saate nüüd esmalt pensionifondis infovahetussüsteemis registreerudes:

- igas Sberbank of Russia PJSC filiaalis - Sberbank Online süsteemis - Sberbanki terminalides ja sularahaautomaatides

Teenuse maksumus

- Iseteenindusseadmete ja pangaautomaatide kaudu - tasuta - Sberbank of Russia PJSC struktuuriüksuste kaudu: esimesel taotlusel kalendriaasta jooksul - tasuta; teise ja järgnevate taotluste eest kalendriaasta jooksul - 100 rubla.

Individuaalsed pensioniplaanid

Pakkuge endale "teine" mitteriiklik pension oma kogutud vahenditest. Mitteriiklikul pensionilepingul põhinevad individuaalsed pensioniplaanid on programmid neile, kes soovivad saada lisaks riiklikule ka mitteriiklikku pensioni. See on lisagarantii teie ja teie lähedaste elukvaliteedi säilitamiseks pärast teie tööperioodi lõppu. Individuaalne pensioniplaan võimaldab iseseisvalt määrata tulevase pensioni suuruse.

Sberbank NPF pakub individuaalseid pensioniplaane (IPP): neile, kelle sissetulek ületab maksimumsumma (568 tuhat rubla aastas), millest tööandja maksab kindlustusmakseid; -erapraksist läbi viivad spetsialistid ilma tööraamatut hankimata (disainerid, arhitektid, IT-spetsialistid jne); -väikeettevõtete esindajad, kelle sissemaksed kohustusliku pensionikindlustuse süsteemi ei ole piisavad minimaalsete sotsiaalsete garantiide loomiseks või puuduvad üldse; -need, kes soovivad ja kellel on võimalus pakkuda oma perele ja sõpradele mugavat tulevikku; – kõik, kes erinevatel põhjustel riiklikule pensionile loota ei saa.

Kuidas luua IPP endale ja oma lähedastele

1. Võtke ühendust Venemaa Sberbanki või NPF Sberbanki filiaaliga. 2. Andke töötajale pass, kui loote IPP-d endale, või teise isiku isikut tõendav dokument (pass, sünnitunnistus), kui loote IPP-d teistele isikutele. 3. Määrata individuaalse pensioniplaani tingimused: pensionimaksete suurus, sagedus ja aeg või mitteriikliku pensioni suurus, tasumise sagedus ja ajastus, pärimise (pärimise) kord, muud tingimused vastavalt Sberbanki mitteriikliku pensionifondi pensionireeglite ja kehtivate õigusaktidega.
4. Sõlmige Sberbanki NPF-iga mitteriiklik pensionileping (NPO) enda ja/või kolmanda osapoole (teie pere ja sõprade) kasuks.

Programmi eelised

-IPP aluseks on mitteriikliku pensionikindlustuse (NPO) leping Sberbank NPF-iga; -Kogu lepingu kehtivusaja jooksul teavitab Sberbanki MTÜ NPF klienti igal aastal oma tegevuse, sealhulgas investeerimistegevuse tulemustest; -Mitteriikliku pensioni saamist võib alustada mistahes pensioni aluse tekkimisel või hiljem; - MTÜ lepingu saab sõlmida Sberbanki Venemaa filiaalides, olenemata elu- ja töökohast. -MTÜ-de akumuleeritud kasumlikkus aastatel 2000-2011. ulatus 319%ni, mis on 23% kõrgem kui sama aja akumuleeritud inflatsioon (296%); - IPP-ga saate kasutada sotsiaalmaksu mahaarvamist; -Säästud saab pärandada pärijatele; -Mitteriiklikku pensioni ei maksustata üksikisiku tulumaksuga; -Maksetähtajad ja sissemaksete suuruse määrab klient ise; Samuti saab ta määrata mitteriikliku pensioni suuruse ja sissemaksete summa arvutab Sberbanki mitteriiklik pensionifond. -Saate konsulteerida IPP-ga, sõlmida mittetulundusühingu lepingu, esitada enda või oma andmete muutmise avalduse lähimas PJSC Sberbank of Russia filiaalis; - Saate maksta sissemakseid oma tööandja kaudu kas isiklikult ilma vahendustasudeta PJSC Sberbank of Russia mis tahes filiaalis või väljastades püsikorralduse sissemaksete ülekandmiseks oma Sberbank of Russia PJSC-s avatud kontolt; - Mitteriiklikku pensioni saate ilma vahendustasudeta saada Sberbank of Russia OJSC mis tahes filiaalis; -Oma konto oleku kohta teabe saamiseks võite kasutada tasuta teenust „Kliendi isiklik konto” Sberbanki NPF veebisaidil www.npfsb.ru. *Ajalooline tootlus ei garanteeri tulevast tootlust. Riik ei taga pensionireservide paigutamise ja pensionisäästude investeerimise tasuvust. Enne pensionilepingu sõlmimist ja pensionisäästude fondi ülekandmist tutvuge hoolikalt Fondi põhikirja, pensioni- ja kindlustusreeglitega. -Klient maksab sissemakseid, Sberbank NPF paigutab need erinevatesse väärtpaberitesse ja saab investeerimistulu. -Kliendi sissemaksed ja vähemalt 85% Sberbank NPF-i laekunud tulust kajastuvad kliendikontol. -Klient (või MTÜ lepingus nimetatud isik) saab vanaduspensioniikka jõudmisel mitteriiklikku pensioni, mille suurus arvutatakse pensionimaksete summa ja Sberbanki mitteriikliku pensionifondi teenitud tulu alusel, või on sätestatud MTÜ lepingus. -Makseperioodi jooksul indekseeritakse kliendi pension Sberbank NPF-ist saadud tulu arvelt.

Sberbanki NPF-i kohta

Sberbank NPF kuulub Venemaa TOP 10 suurima mitteriikliku fondi hulka ja on pensioniturul tegutsenud alates 1995. aastast. Asutajate kogupanus on 620 miljonit rubla, pensionivarad on umbes 50 miljardit rubla, Sberbank NPF kliendid on rohkem. kui 1,5 miljonit inimest. Sberbank of Russia PJSC asutaja on Venemaa üks usaldusväärsemaid ja suurimaid panku.

Paljude venelaste riiklikust tagatud pensionist piisab vaid eluaseme ja kommunaalteenuste ning miinimumi tasumiseks. toidupoe komplekt. Ja kõige muu jaoks (ravimid, riided, reisimine) tuleb ise raha teenida.

Ja täna tasub mõelda, kuhu kaob homme meist igaühe pensioni kogumisosa...

Selles artiklis räägime ühest lihtsaimast ja usaldusväärsemast viisist korraliku vanaduspõlve tagamiseks - Sberbanki mitteriiklikust pensionifondist.

Sberbanki mitteriiklik pensionifond registreeriti ametlikult 17. märtsil 1995, 2,5 aastat pärast Vene Föderatsiooni presidendi dekreedi “Mitteriiklike pensionifondide kohta” avaldamist.

Sberbank NPF on avatud tüüpi pensionifond ja pakub oma klientidele suurt valikut individuaalseid ja ettevõtete pensioniprogramme, sealhulgas riiklikku kaasfinantseerimisprogrammi.

Oma aastate jooksul on Sberbanki mitteriiklik pensionifond saanud mitmeid mainekaid auhindu ja auhindu. Näiteks pälvis fond 2014. aastal auhinna “Venemaa finantseliit” kategoorias “Grand Prix: Aasta mitteriiklik pensionifond”.

Lisaks võib Venemaa suurima panga NPF teenitult "kiidelda" kõrgete reitingutega.

2013. aasta augustis kinnitas NRA veel kord fondi maksimaalset usaldusväärsust, määrates sellele individuaalse usaldusväärsuse reitingu kategoorias „AAA“. Ja sama aasta septembris kinnitas Expert RA reitinguagentuur ettevõttele "erakordselt kõrge usaldusväärsuse reitingu" ("A++").

Sberbanki NPF-i investeerimispoliitika

Sberbank NPF järgib "ettevaatlikku" investeerimisstrateegiat optimaalne suhe"kasumlikkus – töökindlus".

Vaatleme Sberbanki NPF-i pensionisäästude investeerimisportfelli ligikaudset struktuuri (2014. aasta aprilli seisuga).

Üle kolmandiku kõigist investorite vahenditest (37,2%) investeeriti pangandussektorisse, 11,4% suunati finantssektorisse, 11,2% riigivõlakohustustesse, 6,9% kütusetööstusesse. Pensionisäästude bilanss jaguneb Venemaa majanduse mitmete paljutõotavate sektorite vahel: energeetika, kaevandamine, transport, telekommunikatsioon ja teised.

Finantsinstrumentide osas eelistatakse ka selles küsimuses ennekõike varade usaldusväärsust ja likviidsust.

59% Sberbanki NPF-i pensionisäästidest investeeritakse ettevõtete võlakirjadesse, 15% paigutatakse hoiustele, 10% vahenditest kulutatakse föderaal-/omavalitsuse võlakirjade ja föderaalsete laenuvõlakirjade ostmiseks ning ainult 4% paigutatakse ettevõtte aktsiatesse.

Sberbanki NPF-i pensionisäästude investeerimine toimub fondivalitsejate kaudu: Kapital, Pension Savings, Region EsM ja TKB BNP Paribas Investment Partners (muide, sama fondivalitsejaga töötab ka VTB24 pank).

Nüüd paar sõna Sberbanki NPF-i kasumlikkuse kohta. Pildi täiendamiseks soovitavad eksperdid seda näitajat hinnata vähemalt viimase viie aasta kohta.

Nii kasvas aastatel 2008–2013 iga 1000 Sberbanki NPF-i hallatav pensionisääst 1635 rublani. Samas osutus 2009. aasta kõige “kasumlikumaks” aastaks – fondi tootlus sellel perioodil oli 30,02%. Kuid eelmisel aastal langes sama näitaja 6,72%ni.

Allpool käsitleme üksikasjalikumalt Sberbanki NPF-i kõige huvitavamat pakkumist - individuaalsed pensioniplaanid.

PPI eelised

Individuaalne pensioniplaan ei asenda sugugi tavalist riiklikku pensioni, nagu paljud venelased ekslikult arvavad. See on lihtsalt “lisamakse” põhipensionile, mille suuruse tulevane pensionär Sberbanki mitteriikliku pensionifondi abiga iseseisvalt moodustab.

IPP eelised:

Kasumlik

IPP annab investorile õiguse kasutada sotsiaalmaksu mahaarvamist. Lisaks saab kõik oma pensionisäästud pärandada pärijatele.

Individuaalsete pensioniplaanide kasumlikkus võimaldab katta inflatsiooni. Sberbanki NPF-is aastatel 2000-2011. see näitaja oli 319%, mis on 23% kõrgem kui sama perioodi akumuleeritud inflatsioon.

Mugav

IPP registreerimise täieliku protseduuri saate läbida lähimas Sberbanki filiaalis, kus saate seejärel kogutud pensioni kätte saada.

Investor saab maksta pensionimakseid kas Sberbanki filiaalis (ilma vahendustasuta) või tööandja kaudu. Pangakorralduse saate teha ka ühe korra, misjärel kantakse sissemaksed automaatselt otse hoiustaja kontolt.

Saate oma konto oleku igal ajal teada saada Sberbanki NPF-i veebisaidi „Isiklikust kontost”; teenust osutatakse tasuta.

Lihtsalt

IPP-ga ühenduse loomiseks peate lihtsalt allkirjastama Sberbanki mitteriikliku pensionifondiga MTÜ lepingu.

Kogu lepingu kehtivusaja jooksul saab klient iga-aastaselt teavet fondi tegevuse tulemuste, sealhulgas kasumlikkuse kohta.

Kuidas individuaalne pensioniplaan töötab?

Regulaarselt Sberbanki mitteriiklikku pensionifondi sissemakseid investeeritakse väärtpaberitesse, et saada investeerimistulu.

Alates vanaduspensioniikka jõudmisest makstakse kliendile igakuist “väljateenitud” mitteriiklikku pensioni. Selle suurus sõltub valitud skeemist:

Kindlaksmääratud sissemaksega

Selle skeemi raames tuleb sissemaksed tasuda kas üks kord individuaalse investeerimisprojekti registreerimisel (kui kogumisperiood on alla kahe aasta) või mitmes etapis juhuslikus järjekorras.

Algse pensionimakse suurus määratakse investori nõudmisel, kuid see ei tohi olla väiksem kui 60 000 rubla (kui kogumisperiood on alla kahe aasta) või 1500 rubla kõigi muude perioodide puhul. Iga järgnev sissemakse peab olema suurem või võrdne 1500 rublaga.

Mis puudutab tulevase igakuise pensioni suurust, siis see sõltub kogutud vahendite suurusest ja fondi tootlusest. Muide, selle skeemi alusel peab fond pensione maksma vähemalt seitse aastat.

Võite avada mitteriikliku pensionilepingu kolmanda isiku kasuks või suunata pensionimakse oma üleelanud abikaasale.

Fikseeritud maksesummaga

Sel juhul tuleb sissemakseid teha igakuiselt, kord kvartalis või ühekordselt. Sissemakse suurus sõltub tulevasest pensioni suurusest (määrab investor iseseisvalt) või valitud pensioniskeemist.

Lepingu tingimuste kohaselt makstakse investorile pensioni 10 või 15 aasta eest või eluaegselt.

Kogunenud pensionifonde kas ei pärandata üldse või päritakse osaliselt/täielikult. Soovitame seda delikaatset hetke arutada pangatöötajaga NPF-iga lepingu allkirjastamise etapis.

Sel viisil “teenitud” pensioni saab kätte pensioni aluste (näiteks vanaduspensioniea) saavutamisel. Raha kantakse igakuiselt kaardile või Sberbanki deposiitkontole, soovi korral saate konto avada mõnes teises pangas.

Konkreetsed numbrid

Millist pensioni võite oodata, kui sõlmite lepingu Sberbank NPF-iga?

Kasutame pensionikalkulaatorit (Sberbanki NPF-i veebisaidil). Oletame, et 1997. aastast töötav 40-aastane naine teenib 20 000 rubla kuus. Nad otsustasid sõlmida NPF Sberbankiga mitteriikliku pensionilepingu, mille esialgne sissemakse on 60 000 rubla ja igakuine täiendamine 500 rubla.

Nende esialgsete andmetega on tema kogupension 14 745 rubla. Veelgi enam, mitteriiklik pensionikindlustus "toob" 2773 rubla ja kogumisosa annab veel 4586 rubla.

Kokku koguneb naise kontole selleks ajaks, kui naine pensionile läheb, 1 448 760 rubla.

Mida otsida mitteriikliku pensionifondi valimisel?

Esiteks ärge laske end petta NPF-ide kõrgest kasumlikkusest teatud perioodi jooksul (aasta või kaks). Fondi tootlust tuleb hinnata kogu selle eksisteerimise perioodi jooksul.

Ja kontrollige kindlasti, kas NPF-i ametlikul veebisaidil olevad numbrid langevad kokku pensionifondi veebisaidi või sõltumatute reitinguorganisatsioonide lehtede numbritega.

Teiseks pöörake tähelepanu NPF-i tööperioodile. Oma riskide minimeerimiseks tuleks valida fondid, mis on juba edukalt “üle elanud” rohkem kui ühe finantskriisi.

Kolmandaks aitab “väljastpoolt vaade” konkreetset mitteriiklikku pensionifondi objektiivselt hinnata. Proovige välja selgitada, kas valitud NPF on ilmunud kõrge profiiliga kohtuasjad, uurige klientide arvustusi sõltumatute ressursside kohta, hinnake fondi positsiooni erinevates reitingutes ja edetabelites.