L'essence du programme de cofinancement des retraites de l'État. Comment les retraités peuvent-ils recevoir de l’argent pour cofinancer leur pension ?

Depuis 2009 pour les résidents Fédération Russe Il existe un projet de cofinancement des retraites. Pourquoi a-t-il été créé ? Quels sont ses objectifs ? Qu’est-ce que le cofinancement des retraites ? Des nouvelles sur ce sujet, ainsi que des questions fréquemment posées, seront publiées dans le cadre de cet article.

informations générales

Le cofinancement public des retraites signifie qu'une fois par an, les citoyens reconstituent leur compte dans le fonds de pension accumulé avec un certain montant allant de deux à douze mille roubles. En même temps, l’État fait sa part. Il transfère une somme d'argent similaire sur le compte du futur retraité. À quoi aboutit une telle approche ?

Le cofinancement des retraites par l'État permet aux personnes d'obtenir le rendement maximum de leurs cotisations. Les montants ainsi accumulés s’ajoutent au capital généré par le modèle d’assurance. Le cofinancement des pensions des retraités inactifs leur permettra de bénéficier d'un soutien accru. De plus, sa taille dépend de chaque personne. S'il a volontairement transféré douze mille roubles pendant sept ans, vous pouvez désormais compter sur environ 8 mille roubles par an. Le montant ne semble pas élevé, mais qui le refuserait ?

Quelle est la situation actuelle ?

Quelle est la popularité du cofinancement des retraites ? Les nouvelles du vice-premier ministre nous apprennent qu'il y a désormais plus de huit millions de participants au programme. Tout le monde peut participer au projet. C'est vrai, pour cela, il faut avoir

Si vous souhaitez participer, vous devez en outre vous munir d'un dossier de candidature et d'un passeport interne. Le formulaire pour le premier est délivré directement en agence fonds de pension. En ce qui concerne la procédure de candidature, on peut noter qu'il existe plusieurs manières : vous pouvez tout faire personnellement, ainsi que par l'intermédiaire d'un employeur ou d'organismes spéciaux autorisés par les agences gouvernementales.

Moments sélectionnés

Certes, en toute honnêteté, il convient de noter que tout n’est pas rose. Ainsi, le cofinancement des retraites a commencé à fonctionner en 2008, mais en 2014 il a été gelé. Pourquoi? Le fait est que ce projet est très fortement lié à la partie assurance de la pension. Mais cela pose des problèmes: il est gelé. Mais ne vous inquiétez pas, cela n'a plus d'importance maintenant. En 2017, si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser ces fonds en toute sécurité. C'est très bon projet, qui fonctionnera avec succès. Et maintenant, il a été considérablement amélioré. Le plus populaire ce projet est utilisé dans les plus grandes entreprises du pays et gagne progressivement en reconnaissance parmi les structures d'entreprise intéressées par l'attraction à long terme de personnel professionnel.

Il convient également de noter certaines exceptions à la règle du 1 : 1. Ainsi, les personnes ayant atteint l'âge de la retraite qui n'ont pas rempli les documents nécessaires pour percevoir une pension auront droit à des versements dépassant au moins cinq fois le montant disponible. Il y a ici de nombreux aspects juridiques que vous pouvez vous renseigner auprès des caisses de pension. Nous pouvons désormais affirmer avec certitude que le cofinancement public des retraites bénéficiera le plus aux personnes nées avant 1967. Pourquoi? Le fait est qu'une composante cumulative obligatoire n'est pas constituée pour eux.

Populations particulières

J'aimerais vraiment prêter attention à l'article 8 de la loi « sur les pensions d'assurance ». Les personnes qui relèvent de son action et qui n'ont demandé aucun type de pension ont la possibilité d'interagir selon le principe 1:4. Qu’est-ce que cela signifie en pratique ? Disons qu’il y a une personne qui a payé 12 000 roubles. L'État, de son côté, en ajoute également, mais pas 12 000, mais 48 000 ! Ainsi, 60 000 roubles par an seront transférés sur un compte personnel individuel !

D'accord, le montant n'est pas minime - il est égal à deux salaires mensuels moyens dans le pays. C'est ainsi qu'il se développe. Le cofinancement de l'État peut en quelque sorte être appelé une division des montants provenant de la vente des ressources matérielles de la Fédération de Russie. Il ne faut donc pas rater une si belle opportunité.

Critique

Mais pour évaluer quelque chose, vous devez connaître non seulement le positif, mais aussi côtés négatifs. Nous avons parlé des premiers - c'est la possibilité de recevoir cent, voire quatre cents pour cent de bénéfices par an. De plus, le montant des cotisations est faible. Même s'il est aujourd'hui difficile pour quelqu'un de déposer 12 000 roubles, il peut s'arrêter à 5 000, voire 2 000. Mais certains doutes surgissent quant à savoir qui est le garant de ce système.

Beaucoup de gens ont peur de mener une campagne dont la devise serait « nous pardonnons à tous ceux qui nous sont dus ». L’expérience récente est souvent citée en exemple. Après tout, les économies d'assurance ont simplement été prélevées et gelées, les remplaçant par des points, le système pour les convertir en argent n'est pas tout à fait clair. Mais l'armée des retraités s'agrandit et il n'y aura bientôt plus nulle part où trouver de l'argent. Mais cela peut être qualifié de critique purement émotionnelle. Et afin de mieux évaluer le « coût » du projet, décomposons-le en ses composantes individuelles.

Contrôle et confiance

Ainsi, il est souvent noté comme un aspect négatif que si l'argent est ainsi investi dans une pension, alors jusqu'à un certain âge (ou des événements dans certains groupes de la population), il ne sera pas possible d'y accéder. Il s’agit d’un inconvénient majeur par rapport aux dépôts bancaires. Ainsi, si vous souhaitez ouvrir une entreprise ou organiser un mariage, vous devrez tout sauvegarder à partir de zéro. De plus, certains événements peuvent survenir qui nécessiteront un retrait rapide des fonds (par exemple, il y aura une offre rentable et nécessaire).

Les gens sont également arrêtés par l’incertitude quant à leur avenir à la retraite. Il est largement utilisé pour recevoir les salaires sous enveloppes, ce qui affecte négativement le montant de la sécurité future. En conséquence, le niveau des paiements diminue. Et si vous payez 12 000 supplémentaires chaque année auprès du fonctionnaire salaires 6 à 8 000, alors les autorités d'inspection peuvent avoir des questions. Et comme résultat - Conséquences négatives sous forme d'amendes (pour l'employeur) et de paiements complémentaires (pour le salarié).

Incertitude dans l'État et désir de réussir

Même si l'on suppose que tout se déroulera exactement comme prévu, il n'est pas du tout vrai que lorsque le gouvernement change, les règles ne seront pas modifiées, et ce radicalement. Cela se reflète dans le faible héritage des politiques menées. En outre, de nombreuses personnes souhaitent devenir riches le plus tôt possible, et non pas en l'âge de la retraite. Certaines personnes collectent un portefeuille d'investissement à partir d'actions, d'autres accumulent d'autres actifs, mais le résultat est le même : tout le monde veut commencer à ne pas travailler le plus tôt possible. Et si vous travaillez, alors seulement si vous avez votre propre désir. Si vous avez l’intelligence, même en travaillant et en économisant de l’argent, vous pouvez vous créer un bon coussin financier.

L'envie de bien vivre maintenant

Malheureusement, beaucoup n’ont pas la chance de vivre jusqu’à la retraite. Dans ce monde instable, tout peut arriver. Par conséquent, beaucoup parient sur se réaliser maintenant. Vous pouvez investir le même argent dans votre propre entreprise ou simplement vivre pour votre propre plaisir. Ce genre d'argumentation conduit à dire qu'il n'est pas populaire pension par capitalisation. Bien qu'il propose un cofinancement bonne croissance actifs à cent voire quatre cents pour cent par an, mais, hélas, il faudra attendre longtemps. La retraite semble particulièrement lointaine pour les jeunes. Cependant, s'il y a ou apparaît un excédent d'argent, vous pouvez alors participer à ce projet.

Beaucoup de gens perdent l’envie de le faire une fois qu’ils regardent les pourcentages. Une pratique très courante dans le monde est un rendement d’environ quatre à cinq pour cent. Eh bien, du point de vue des États-Unis, de l'Allemagne ou de la France, où ce chiffre est une fois et demie à deux fois supérieur à l'inflation, c'est plutôt bien. Mais ce même résultat sur le territoire de la Fédération de Russie est deux fois inférieur à l’inflation, c’est-à-dire que l’argent est progressivement « mangé », ce qui est plutôt mauvais.

Conclusion

Cofinancer une pension de retraite peut aider financièrement, même si ce n’est pas significatif, mais quand même ! Par conséquent, chacun devra prendre la décision de suivre ou non cette voie séparément. En général, si vous divisez ne serait-ce que le montant maximum sur un mois, cela ne fait que mille roubles. Ce montant est assez abordable, vous pouvez donc l'utiliser de cette façon. Vous pouvez gagner ce genre d’argent en travaillant dur pendant un jour, deux ou trois. Certes, vous devrez alors surveiller votre santé pour être sûr de vivre jusqu'au moment où vous pourrez utiliser votre épargne-pension. Et pas seulement pour « voir et mourir », mais aussi pour se détendre après des décennies de travail.

Il est rare que les gouvernements paient les citoyens pour qu'ils prennent soin d'eux-mêmes. C'est précisément le sens du programme public, qui double le capital pension des participants. Quelles conditions les dirigeants du pays ont-ils fixées pour les futurs retraités ? Quand pouvez-vous adhérer au programme et comment pouvez-vous l’utiliser pour quadrupler votre épargne ?

Le cofinancement est le transfert de fonds gouvernementaux supplémentaires sur le compte. Le montant versé dépend du montant de la contribution du participant, mais ne le dépasse pas. Il s'avère qu'à un âge avancé, les personnes reçoivent des allocations majorées et pour cela, elles n'ont pas à travailler dur et longtemps.

Comment devenir participant au programme de cofinancement des retraites de l'État

Actuellement, les citoyens ne sont pas acceptés dans le programme. Ceux qui ne s’en souciaient pas auparavant ne peuvent plus rien changer. En matière d'épargne-pension, ils ne devraient compter que sur propre force. Cependant, le programme est pleinement opérationnel. Ceux qui ont compris à temps ses perspectives augmentent leur capital de pension à un rythme doublement accéléré.

Ceux qui ont adhéré tardivement ne devraient blâmer que leur propre lenteur pour la perte de bénéfices. On leur a donné suffisamment de temps. Ayant jugé insuffisante la dynamique d'entrée des citoyens, le gouvernement a prolongé le délai d'un an supplémentaire, après quoi la Caisse de pension a finalement cessé d'accepter les candidatures.

La crise qui a éclaté a tracé une ligne de démarcation entre les citoyens participant au cofinancement et tous les autres. La Fédération de Russie ne veut plus perdre d’argent, car en doublant ses cotisations de retraite, elle faisait en réalité une œuvre de charité.

Les citoyens inclus dans le programme ne risquent rien. Leur désir de percevoir pendant leur vieillesse grâce aux transferts réguliers de cotisations vers partie cumulative, soutenu en 2017. L'Etat ne revient pas sur ses paroles et n'entend pas interrompre l'aide promise à la population.

Cofinancement de l'épargne sur les comptes de retraite des Russes se produit dans l'ordre suivant :

• une personne s'inscrit au programme ;
• transfère de l'argent vers la partie épargne ;
• l'État ajoute le même montant.

Le futur retraité décide du montant qu’il souhaite épargner, mais si vous investissez un million, il ne faut pas compter sur un million en plus. Ils n'ajouteront pas plus de 12 000 roubles, à condition que la contribution dépasse 2 000. Si vous transférez moins, vous ne recevrez pas de supplément supplémentaire.

Privilèges supplémentaires du programme de cofinancement des retraites

Un rendement de 100 % est une chance fantastique. Cette opportunité n'est pas manquée. Cependant, créé pour aider les retraités Le programme présente d'autres avantages :

• Les participants en ont le droit. Pour l'utiliser, vous devez confirmer les dépenses engagées. Les cotisations sont versées personnellement ou par l'employeur, donc pour les pièces justificatives elles s'adressent au service comptable du lieu de travail ou les rapportent à domicile. Cela n'a aucun sens d'avoir des factures d'un montant supérieur à 12 000, car cela taille maximum cofinancement.
• Transfert d'épargne par héritage. Il existe deux options pour l'obtenir. Dans le premier cas, l'argent ira aux proches si les paiements ont déjà commencé et le délai de délivrance lors de l'inscription est limité à une durée de 10 ans. Dans le second cas, si le citoyen décédé n'a pas réclamé la pension. L'héritier peut être déterminé à l'avance. Il n’est pas nécessaire que ce soit une seule personne. S'il y en a plusieurs, le bénéficiaire de la rente détermine les parts qui reviennent à chaque réclamant.
• L'augmentation de la cotisation transférée sur le compte de pension n'est pas de 2, mais de 4 fois. Une méthode pour ascètes dont la seule condition est le refus de percevoir la pension. Cela comprend à la fois la partie pension et la partie épargne. Lorsque la pension est attribuée et payée, le programme prend fin pour un tel citoyen.

L'argent provient d'un fonds spécialement organisé par le gouvernement. Les paiements durent 10 ans à compter de la date du premier virement.

Délai pour effectuer le premier paiement selon le programme de cofinancement

Le point de départ est l’inscription au programme de cofinancement. Désormais, peu importe le moment où l’argent arrive sur votre compte de retraite. À une exception près, la première admission doit être effectuée avant le 31 janvier de l'année qui suit la date d'entrée. Dans le cas contraire, un tel citoyen perd sa qualité de membre et l'État n'augmentera pas ses cotisations à l'avenir.

Vous avez le choix entre deux options de paiement :

• Par vous-même, par virement bancaire. Dans ce cas, les détails du transfert d'argent sont obtenus sur le site Web de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. Lors de votre visite à la banque, vous devez également vous munir du passeport d'un citoyen russe. L'argent arrive depuis une semaine. En fonction de la période spécifiée, les actions sont ajustées.
• Demander à l'employeur de reconstituer un compte de retraite personnel. Vous devriez commencer par vous rendre au service comptable de l'entreprise, où est rédigée la demande nécessaire. Il indique également le montant que le salarié souhaite transférer à la Caisse de pension. L’argent sera envoyé à sa destination prévue le jour du versement du salaire.

Pour éviter de perdre votre épargne, vous devez contrôler vos paiements. Des citoyens économes se rendent chaque trimestre à la Caisse de pension, où ils vérifient le montant reflété sur le compte. Afin d'éviter des litiges infondés, tous les documents de paiement sont conservés. Ils deviendront un argument convaincant s'il existe un écart entre le montant d'argent envoyé par le citoyen et les informations obtenues sur la situation financière du compte de retraite.

Les fonds accumulés par le citoyen, y compris l'argent ajouté dans le cadre du programme de cofinancement, payé:

• le montant total en une seule fois ;
• pour la vie;
• pour une durée déterminée par le retraité, qui est toujours supérieure à 10 ans.

Si vous le souhaitez, vous pouvez quitter le programme de cofinancement. Ils ne résoudront aucun problème. La condition de renouvellement est le paiement annuel des cotisations. Si vous ne les faites pas, le programme cessera automatiquement de fonctionner. Il n’est pas nécessaire de s’adresser à la Caisse de pension pour résilier le contrat, ni d’en informer qui que ce soit.

Participation au programme de cofinancement des retraites

Il y a plusieurs années, l'État a activement promu un programme de cofinancement des retraites, par lequel les citoyens étaient encouragés à épargner activement sur leur compte de retraite pour une future pension. Récemment, on n'a pas entendu parler de cofinancement et, se souvenant de ce programme, beaucoup se demandent s'il existe aujourd'hui. Le programme de cofinancement des retraites continue-t-il de fonctionner en 2018 ? A-t-on parlé de ce programme en 2018 ? dernières nouvelles, est-il possible de rejoindre ce programme aujourd'hui ?

Quelle est l’essence du programme de cofinancement des retraites ?

Un tel programme est apparu à l'automne 2008 et son essence est d'encourager les citoyens qui travaillent à épargner plus activement pour leur future pension. Oui, chaque mois, un certain pourcentage est déduit du salaire officiel de chaque travailleur, qui est versé sur son compte de retraite, mais pour pension décente dans la vieillesse, cela peut ne pas suffire.

D'ailleurs, dans dernières années ce qui a été décrit ci-dessus n'est pas tout à fait vrai - de l'argent est effectivement retiré du salaire, mais il n'atteint pas le compte de pension du citoyen, l'État le prend simplement pour lui-même, expliquant cela par des difficultés économiques.

Le programme de cofinancement a été conçu pour encourager les gens à épargner volontairement pour leur retraite, et à le faire avec l'aide d'un fonds de pension, et non sous la forme de dépôts en espèces dans des banques, d'achats de devises, d'or, etc.

Comment les gens étaient-ils motivés ? Selon les règles du programme, une personne pouvait volontairement déposer de deux à douze mille par an sur son compte de retraite, et l'État j'ai doublé ce montant. Ainsi, en utilisant le maximum autorisé par le programme, vous pourriez déposer mille roubles par mois de votre salaire sur votre propre compte de retraite, et douze mille déposés deviendraient vingt-quatre.

Bien sûr, personne n'a pris la peine de contribuer davantage, l'État donnerait simplement le maximum de sa part - 12 000 roubles par an. Si vous déposez un montant inférieur à 12 000, mais supérieur à 2 000, cela doublera.

Le programme de cofinancement lui-même a été conçu de manière très bien et équitable, et il présentait un certain potentiel. Par exemple, l’État pourrait revoir périodiquement le plafond des cotisations et l’augmenter. Pourtant, 12 000 en 2008 et 12 000 en 2018, voyez-vous, c'est une énorme différence.

Qu’est-il alors advenu du programme de cofinancement ?

Puis 2014 est arrivée et le programme a commencé à être progressivement supprimé. Les premiers signes indiquant que tout n’allait pas bien dans l’économie russe sont apparus en 2013, lorsque, malgré une situation apparemment prospère, la croissance économique s’est pratiquement arrêtée. En 2014, il y a eu une chute des prix du pétrole et un effondrement du taux de change du rouble, des sanctions contre la Crimée ont été imposées et l’économie du pays n’a été sauvée que par les réserves accumulées.

Le gouvernement a commencé à rechercher activement des moyens d'économiser de l'argent et bon nombre des bonnes initiatives des années précédentes ont été neutralisées. L’un des premiers à souffrir a été le programme de cofinancement des retraites.

Le programme ne s'est pas complètement arrêté, mais une date limite a été fixée pour que les citoyens qui travaillent puissent adhérer au programme : le 31 décembre 2014.

Passé cette date, il est impossible d’adhérer au programme de cofinancement. Ceux qui ont réussi à soumettre les candidatures appropriées utilisent toujours le programme, mais chaque année, ils sont moins nombreux pour plusieurs raisons.

Premièrement, certaines personnes ont attendu la retraite, l'ont atteinte et bénéficient des avantages du cofinancement.

Deuxièmement, ceux qui ont oublié de soumettre à temps une demande de participation au programme l'année prochaine (et une personne doit confirmer son désir de verser des contributions volontaires chaque année) ou qui n'ont pas pu compléter leurs contributions ont abandonné le programme.

Enfin, à partir de 2018, la règle du programme commencera à s'appliquer dans la pratique : l'État cofinancera la pension du citoyen pendant dix ans après son entrée dans le programme. Autrement dit, ceux qui ont été les premiers à profiter de la possibilité de participer au cofinancement des retraites en octobre 2008 ne pourront très bientôt plus continuer à y participer.

Comment se confirme l’envie de participer au programme ?

Ceux qui ont réussi à rejoindre le programme de cofinancement avant la fin 2014 doivent confirmer leur volonté de cotiser volontairement à leur pension l'année prochaine d'ici la fin de l'année civile.

Une demande en ce sens est soumise à l'employeur, le formulaire de demande est gratuit - l'essentiel est qu'il indique le montant de la cotisation mensuelle ou un pourcentage du salaire, qui doit être volontairement transféré sur le compte de pension de l'employé. L'État doublera les montants, passant de deux à douze mille roubles par an.

L'employeur peut également verser de telles cotisations pour son salarié.

Dans de tels cas, l’employé ne perd aucun salaire, mais l’argent de son compte de retraite augmente grâce aux cotisations de l’employeur et de l’État. Dans la pratique, bien sûr, c’est une histoire beaucoup moins courante que les cotisations qu’une personne verse sur son salaire de son plein gré.

Il n'est pas prévu de renouveler le programme de cofinancement et de l'ouvrir à de nouveaux participants en 2018. À l'heure actuelle, les possibilités budgétaires ne sont plus du tout ce qu'elles étaient il y a dix ans, et l'État essaie de remplir ses obligations au moins envers ceux qui ont réussi à adhérer au programme alors qu'il était possible de le faire. Dans l'actualité du programme, on ne trouve que les rappels de la Caisse de pension, qu'elle fait à la fin de chaque année, aux participants au programme de confirmer leur volonté de continuer à y recourir.

Daria Nikitine

Temps de lecture : 7 minutes

Un Un

Si dans le dernier article nous avons brièvement évoqué les opportunités qui programme cofinancement de l'État pensions, alors aujourd'hui, nous examinerons l'autre côté de ce programme.

L'essence du programme

Rappelons qu'à partir de 2009, ceux qui le souhaitent peuvent profiter de l'offre de l'État et déposer de 2 000 à 12 000 roubles sur leur compte de retraite, et l'État doublera ce montant. Et cela peut être fait chaque année. Cet argent sera placé dans des instruments à faible risque et à faible rendement (l'épargne-pension ne peut pas être risquée !) et on suppose qu'à la vieillesse, un montant s'accumulera qui fournira un revenu mensuel supplémentaire au retraité.

Cela semble très attrayant, mais seulement à première vue. Si l’on creuse un peu plus, des nuances intéressantes apparaîtront. Nous en parlerons plus tard.

Dans cet article:

Comment l’État cofinance-t-il les retraites ?

Regardons un exemple spécifique

Yuri Venediktovich a aujourd'hui 50 ans et envisage de participer au cours des 10 prochaines années au programme de cofinancement des retraites de l'État. Chaque année, il économise 12 000 roubles sur son salaire et les transfère au fonds de pension, où cet argent double. De plus, le fonds de pension investit cet argent à raison de 10 % par an afin de se protéger au moins contre l'inflation, et au maximum de l'augmenter. Et ainsi chaque année.

En conséquence, après 10 ans, le compte de Yuri Venediktovich s'accumulera 420 000 roubles. Les calculs sont présentés dans le tableau 1.

Tableau 1 - Augmentation de la partie capitalisée de la pension avec des cotisations annuelles de 24 000 roubles et un taux de 10 % par an

Explication du tableau : par exemple, Yuri V. a mis de côté 12 000 + 12 000 de l'État = 24 000 d'ici la fin de l'année. D'ici la fin de l'année prochaine, compte tenu des intérêts, le montant sera de 26 400 (24 000 + 24 000 * 10 %), plus la contribution annuelle de 24 000 sera de 50 400 roubles, etc.

Eh bien, Yuri Venediktovich a économisé 420 000 roubles. Calculons maintenant quel sera le complément de pension mensuel lorsqu’il atteindra sa retraite bien méritée. Le montant du bonus est calculé comme le montant de l'épargne divisé par ce qu'on appelle période de versement de la pension, ce qui équivaut à 19 ans, soit 228 mois (c'est ce que prévoit la loi).

Complément de pension mensuel = 420000 / 228 = 1842 frotter.

Combien rapporteront les mêmes 420 000 roubles déposés dans une banque à 10 % par an ?

420000 * 10% / 12 mois = 3500 roubles.

Oui, 90 % de plus (presque 2 fois) que les versements des fonds de pension ! Et ce malgré le fait que le montant du dépôt reste chez vous (à votre disposition), alors qu'il ne sera pas possible de retirer ce montant du fonds de pension.

Mais ici, l'État a « aidé » avec sa contribution annuelle (un total de 120 000 roubles sur 10 ans).

Une option alternative pour bénéficier d’un complément de retraite

Calculons maintenant ce que sera « l’addition » mensuelle de Youri Venediktovitch s’il mettait simplement de côté 12 000 roubles chaque année et les déposait dans une banque à 10 % par an.

Tableau 2 - Augmentation du montant du dépôt avec une contribution annuelle de 12 000 roubles et un taux de 10 % par an.