Programme PFR de cofinancement par l'État des retraites. Cofinancement des retraites des travailleurs

Daria Nikitine

Temps de lecture : 7 minutes

Un Un

Si dans le dernier article nous avons brièvement parlé des opportunités qui programme cofinancement de l'État pensions, alors aujourd'hui, nous examinerons l'autre côté de ce programme.

L'essence du programme

Rappelons qu'à partir de 2009, ceux qui le souhaitent peuvent profiter de l'offre de l'État et déposer de 2 000 à 12 000 roubles sur leur compte de retraite, et l'État doublera ce montant. Et cela peut être fait chaque année. Cet argent sera placé dans des instruments à faible risque et à faible rendement (l'épargne-pension ne peut pas être risquée !) et on suppose qu'à la vieillesse, un montant s'accumulera qui fournira un revenu mensuel supplémentaire au retraité.

Cela semble très attrayant, mais seulement à première vue. Si l’on creuse un peu plus, des nuances intéressantes apparaîtront. Nous en parlerons plus tard.

Dans cet article:

Comment l’État cofinance-t-il les retraites ?

Regardons un exemple spécifique

Yuri Venediktovich a aujourd'hui 50 ans et envisage de participer au cours des 10 prochaines années au programme de cofinancement des retraites de l'État. Chaque année, il économise 12 000 roubles sur son salaire et les transfère au fonds de pension, où cet argent double. De plus, le fonds de pension investit cet argent à raison de 10 % par an afin de se protéger au moins contre l'inflation, et au maximum de l'augmenter. Et ainsi chaque année.

En conséquence, après 10 ans, le compte de Yuri Venediktovich s'accumulera 420 000 roubles. Les calculs sont présentés dans le tableau 1.

Tableau 1 - Augmentation de la partie capitalisée de la pension avec des cotisations annuelles de 24 000 roubles et un taux de 10 % par an

Explication du tableau : par exemple, Yuri V. a mis de côté 12 000 + 12 000 de l'État = 24 000 d'ici la fin de l'année. D'ici la fin de l'année prochaine, compte tenu des intérêts, le montant sera de 26 400 (24 000 + 24 000 * 10 %), plus la contribution annuelle de 24 000 sera de 50 400 roubles, etc.

Eh bien, Yuri Venediktovich a économisé 420 000 roubles. Calculons maintenant quel sera le complément de pension mensuel lorsqu’il atteindra sa retraite bien méritée. Le montant du bonus est calculé comme le montant de l'épargne divisé par ce qu'on appelle période de versement de la pension, ce qui équivaut à 19 ans, soit 228 mois (c'est ce que prévoit la loi).

Complément de pension mensuel = 420000 / 228 = 1842 frotter.

Combien rapporteront les mêmes 420 000 roubles déposés dans une banque à 10 % par an ?

420000 * 10% / 12 mois = 3500 roubles.

Oui, 90 % de plus (presque 2 fois) que les versements des fonds de pension ! Et ce malgré le fait que le montant du dépôt reste chez vous (à votre disposition), alors qu'il ne sera pas possible de retirer ce montant du fonds de pension.

Mais ici, l'État a « aidé » avec sa contribution annuelle (un total de 120 000 roubles sur 10 ans).

Une option alternative pour bénéficier d’un complément de retraite

Calculons maintenant ce que sera « l’addition » mensuelle de Youri Venediktovitch s’il mettait simplement de côté 12 000 roubles chaque année et les déposait dans une banque à 10 % par an.

Tableau 2 - Augmentation du montant du dépôt avec une contribution annuelle de 12 000 roubles et un taux de 10 % par an.

Le programme public de cofinancement des retraites a permis à ses participants d'augmenter leur épargne-retraite. Le concept du programme d’État est de doubler les cotisations personnelles des citoyens aux retraites par capitalisation grâce à fonds budgétaires.

Quelles sont les méthodes de réception des paiements dans le cadre du programme de cofinancement ? Comment sont-ils réalisés ? Quelle est la procédure pour les obtenir ? Nous répondrons à ces questions dans cet article.

Caractéristiques de la constitution de l'épargne-pension lors du cofinancement des retraites

Afin d'intéresser les citoyens à créer leurs propres pensions, l'État double leurs versements volontaires dans le cadre du programme de cofinancement. Autrement dit, si l'assuré cotise volontairement de 2 000 roubles à 12 000 roubles au cours de l'année, il reçoit le même montant du budget sur son compte.

Les citoyens qui ont déjà reçu le droit à une pension, mais qui n'en ont pas fait la demande, bénéficient de prestations. Leur contribution augmente 4 fois. Par exemple, lorsqu'un citoyen verse une contribution de 2 000 roubles, l'État transférera 6 000 roubles sur le compte. Ainsi, au cours d'une année, l'épargne-pension augmentera de 8 000 roubles.

La durée de validité du programme est de 10 ans à compter de la date de paiement de la première échéance. Vous pouvez vous y inscrire jusqu'au 31 décembre 2014. Depuis 2015, il n'est plus possible d'adhérer à ce programme.

Quand puis-je recevoir l’argent du cofinancement ?

Une pension par capitalisation, comme les autres options de pension, n'est émise qu'en cas de survenance d'un événement assuré. En matière d’épargne, la raison la plus courante pour laquelle des fonds sont reçus est la réalisation de l'âge de la retraite.

Gagner une pension en avance sur le programme n'est possible que dans les cas prévus par la loi. Par exemple, lorsque vous travaillez dans le Grand Nord ou dans des conditions dangereuses. Des paiements anticipés sont également prévus :

• pour les femmes avec 3 enfants ou plus ;
• certaines catégories de personnes handicapées ;
• les chômeurs en âge de préretraite, etc.

Une liste complète des raisons de prendre une retraite bien méritée plus tôt que prévu est indiquée à l'art. 30-32 de la loi fédérale « sur les pensions d'assurance » du 28 décembre 2013 n° 400-FZ.

Il n’y a aucune exception pour les économies de cofinancement. Les citoyens ne peuvent restituer les fonds qu'après avoir acquis le droit à une pension. Chez la plupart des femmes, il apparaît à 55 ans, chez les hommes à 60 ans.

Façons de recevoir des fonds

La législation approuve trois modes de versement de l'épargne-pension volontaire, y compris les fonds issus du cofinancement :

• pension viagère;
• paiement urgent ;
• paiement unique.

La pension viagère est versée jusqu'au décès. Pour déterminer le montant mensuel, l'épargne-pension est divisée par la durée de versement prévue. En 2017, c'est 20 ans (240 mois).

Un paiement urgent diffère d'une pension viagère dans la mesure où le retraité fixe indépendamment le délai de réception des fonds. Cette durée ne peut être inférieure à 10 ans. Habituellement, en cas de paiement urgent, le montant mensuel est légèrement plus élevé.

Un paiement unique est prévu pour les citoyens dont l'épargne-pension est faible. Les personnes dont la pension par capitalisation est inférieure à 5 % du montant d'assurance peuvent recevoir la totalité du montant en une seule fois.

Selon la Caisse de retraite de Russie, fin 2016, les montants moyens des versements sont :

• pension d'assurance vieillesse - 13 172 roubles;
• cumulatif - 802 roubles;
• paiement urgent - 1 052 roubles;
• paiement forfaitaire - 10 184 roubles.

Procédure d'enregistrement des versements d'épargne-pension

Vous devez recevoir votre pension par capitalisation à l'endroit où les fonds sont placés. Si l'épargne est transférée vers un fonds de pension non public, vous devez vous adresser à la branche territoriale ou à l'organisme principal du fonds. Lors du placement de fonds par l'intermédiaire d'une société de gestion, une demande de paiement est adressée à la Caisse de pension.

Souvent, les candidats ne savent pas où se trouve leur caisse de pension. Vous pouvez trouver des informations auprès de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie de votre lieu de résidence. Pour ce faire, une demande est générée sur le statut du compte individuel. Vous pouvez soumettre votre appel en personne, en ligne ou par courrier.

Sur les sites officiels des assureurs et de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, vous pouvez trouver toutes les informations sur le lieu de demande et le paquet de papiers requis. Habituellement, accompagné d'une demande de paiement d'une pension, le fonds demande :

• passeport;
• SNILS;
• attestation du lieu de résidence;
• cahier de travail;
• Coordonnées bancaires.

Selon les circonstances, d'autres documents peuvent être requis. Par exemple, des certificats sur le montant des fonds capital maternité, dans le cas où il visait à constituer une épargne-pension.

Après réception de la demande, les spécialistes du fonds déterminent l’option d’émission des fonds de pension. La décision d'accorder une pension est prise dans un délai de 10 jours à compter de la date de dépôt de tous les documents. Un paiement unique est émis dans les 30 jours.

Émission d'épargne-pension aux héritiers

Contrairement à une pension d'assurance, la partie capitalisée peut être héritée. Le titulaire d'un livret d'épargne peut à tout moment choisir les personnes qui bénéficieront du droit à l'épargne-pension après son décès. Si le choix n’est pas fait, la pension par capitalisation est héritée par ordre de priorité des ayants droit.

Le solde du fonds d'épargne est hérité dans tous les cas, à l'exception de la cession et du versement d'une caution à vie. Pour recevoir de l'argent, les héritiers doivent contacter l'assureur ou la Caisse de pension de la Fédération de Russie dans les six mois à compter du décès de l'assuré.

Conclusion

La procédure de réception du paiement des fonds issus du cofinancement est similaire à la procédure de réception du paiement pension par capitalisation. Un citoyen doit introduire une demande correspondante auprès de la Caisse de pension ou de la Caisse de pension non étatique et choisir la méthode : paiement urgent ou paiement unique. La décision de satisfaire au recours d’un citoyen est prise dans un délai de 10 à 30 jours inclus.

Temps de lecture ≈ 4 minutes

Le programme de cofinancement de l'épargne-pension des citoyens a débuté le 1er octobre 2008 et s'est poursuivi jusqu'au 31 décembre 2014. Tout citoyen qui réfléchissait à sa future pension et qui versait sa première cotisation à ce programme au plus tard le 31 décembre 2015 pouvait devenir un participant. Le programme de cofinancement a été clôturé en 2015. Mais les citoyens qui ont réussi à déposer des fonds dans les délais impartis restent ses participants. Le programme court jusqu’en 2025.

Comment fonctionne le programme

Transfert annuel vers partie épargne avec des montants de pension allant de deux à douze mille roubles, le participant au programme double son épargne en dix ans, tout en utilisant l'aide de l'État. Un participant à un programme de cofinancement de retraite a le droit de choisir à qui confier son épargne. Le programme offre un choix de plusieurs façons d'augmenter les fonds accumulés :

• confier l'épargne à la Vnesheconombank, qui participe au programme ;
• les compagnies d'assurances, les organismes de crédit ;
• fonds de pension privés.

Pour ceux qui ont atteint l'âge de la retraite mais n'ont pas encore déclaré leurs droits au paiement des cotisations à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, le montant du cofinancement sera multiplié par quatre. Si un citoyen a transféré douze mille roubles vers la partie épargne au cours de l'année, en participant au programme d'État, il augmentera son épargne à soixante mille roubles.

L'État a créé un Fonds national de protection sociale spécial pour soutenir le programme de cofinancement des retraites.

Programme de cofinancement des retraites

Avantages de participer à un programme de cofinancement des retraites

Le programme de cofinancement des retraites a été critiqué tant par ses participants que par le public. Malgré cela, le programme présente un certain nombre d'avantages évidents :

• les citoyens préservent et augmentent leur épargne avec l'aide des fonds publics, et le montant qu'ils investissent augmente ;
• investir dans des fonds non étatiques ou des sociétés d'investissement garantit un profit ;
• les parents et amis ont la possibilité d'hériter des fonds investis par le retraité dans le programme en cas de décès de son participant ;
• Les citoyens participant à ce programme ont droit à une déduction fiscale de 13 %.

Le mécanisme de cofinancement d’une pension est assez simple. Le participant transfère sur son compte individuel, via le SNILS, des fonds ne dépassant pas 12 000 roubles. L'année suivante, ce montant double grâce au soutien du gouvernement. La principale question pour les retraités est de savoir comment récupérer leurs fonds accumulés.

Exemple de cofinancement de retraite

Réception de fonds par un retraité dans le cadre du programme de cofinancement

Tous les fonds accumulés d'un participant au programme situés sur son compte personnel ne sont payés que lorsqu'il atteint ou enregistre un handicap. Il existe plusieurs options pour qu'un retraité reçoive de l'argent dans le cadre du programme de cofinancement :

1. Paiements mensuels sur une période déterminée. Le retraité peut fixer lui-même cette période. Actuellement, le délai de paiement est de 10 ans.
2. Paiement d'une pension par capitalisation tout au long de la vie. Ce paiement est calculé sur la base du montant approuvé législation sur les retraites délai de paiement prévu. En 2017, cette durée est de 20 ans.
3. Paiement unique des fonds accumulés.

Un point important dans le cofinancement d’une retraite

Quels documents doivent être soumis pour recevoir les paiements ?

Si un citoyen a le droit de recevoir des fonds de pension accumulés dans le cadre du programme de cofinancement, il peut soumettre un ensemble de documents à la branche territoriale de la Caisse de pension à tout moment qui lui convient. Il existe plusieurs façons de demander un paiement :

• se rendre personnellement au bureau territorial de la Caisse de pension ;
• envoyer des documents par courrier avec une lettre précieuse ;
• soumettre des documents via le centre multifonctionnel (MFC);
• via le portail des services gouvernementaux.

Pour demander le paiement, vous devez présenter les documents suivants :

• passeport ou autre document d'identification confirmant le lieu d'enregistrement ;
• SNILS;
• cahier de travail ou certificats confirmant l'expérience professionnelle ;
• certificats de revenus;
• certificats confirmant la présence de personnes à charge ;
• attestations du lieu de résidence.

L'administration territoriale de la Caisse de pension a le droit de demander documents supplémentaires. Le délai de traitement des documents soumis dépend du type de paiement indiqué dans les documents :

• lors de la soumission de documents pour un paiement unique, le délai est de 30 jours ;
• lors de la fourniture de documents pour des paiements à vie ou urgents, le délai est de 10 jours.

L'ensemble des documents n'est fourni qu'une seule fois.

Héritage de fonds après le décès d'un citoyen

Héritage de fonds

L'un des avantages évidents du programme de cofinancement des retraites est la possibilité pour les héritiers de percevoir des indemnités en cas de décès de son participant. De son vivant, un citoyen lui-même a le droit de choisir un successeur.

Les proches du retraité ou ses héritiers ont le droit d'hériter si :

• un paiement forfaitaire a été attribué mais non transféré ;
• la pension par capitalisation n'a pas été formalisée ou émise ;
• des paiements urgents ont été émis.

Les proches peuvent introduire une demande d'héritage des versements d'un retraité dans un délai de six mois à compter de la date du décès. Si le délai est expiré, il ne peut être rétabli que par décision de justice.

Lancé en 2009 programme de cofinancement des retraites de l'État. Comme son nom l'indique, la constitution d'une pension (sa partie capitalisée) se fait aux dépens des fonds du futur retraité et de l'État.

Qui peut participer au programme de cofinancement de l'État

Le programme de cofinancement s'adresse à toute personne inscrite au système d'assurance pension obligatoire. Puisque tous les citoyens de plus de 14 ans peuvent être enregistrés dans ce système, alors Vous pouvez participer au programme de cofinancement à partir de 14 ans.

Le programme est également valable pour ceux qui ne peuvent pas constituer la partie capitalisée de leur pension d'une autre manière - il s'agit des citoyens nés en 1966 ou avant.

Les personnes qui ont atteint l’âge de la retraite, mais continuent de travailler et n’ont pas demandé de pension, peuvent également influencer le montant de la partie capitalisée de leur pension.

Comment participer au programme de cofinancement des retraites de l'État

Pour devenir participant au programme de cofinancement, vous devez soumettre une demande à la succursale de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie de votre lieu de résidence. De plus, vous pouvez le faire vous-même ou par l'intermédiaire d'un employeur.

De plus, vous pouvez soumettre une demande via un agent de transfert - certaines banques jouent ce rôle (par exemple, la Sberbank), la poste russe, des banques non étatiques les fonds de pension. Une condition obligatoire pour ces organisations est l'existence d'un accord avec la Caisse de retraite de la Fédération de Russie sur la certification des signatures.

Il est également possible de déposer une demande via le portail en ligne des services gouvernementaux.

Vous ne pouvez rejoindre le programme que jusqu'au 1er octobre 2013 - dans ce cas, l'État participera au cofinancement. Si un citoyen entre dans le programme après le 1er octobre 2013, il paiera des cotisations supplémentaires pour constituer sa pension, mais l'État ne cofinancera pas ces dépenses.

La procédure de cofinancement d'une pension

Un citoyen verse des cotisations supplémentaires pour constituer la partie capitalisée de sa pension, et le montant de ces cotisations peut être quelconque, mais pas inférieur à deux mille roubles par an. L'État ajoutera un montant égal au montant des contributions des citoyens, mais pas plus de 12 000 roubles par an.

Des conditions particulières s'appliquent à ceux qui ont atteint l'âge de la retraite mais n'ont pas demandé de pension. Pour ces citoyens, l'État multipliera par 4 le montant des cotisations. Un citoyen peut payer ses cotisations dans n'importe quel ordre - en une seule fois ou en plusieurs versements. Si un citoyen a confié le transfert des cotisations à son employeur, ces cotisations sont alors payées mensuellement en versements égaux. Vous pouvez cesser de payer vos cotisations et reprendre leur paiement à tout moment. Le programme est conçu pour 10 ans, cette période étant comptée à compter du paiement de la première échéance. Il sera possible d'utiliser l'argent accumulé grâce au programme dès l'affectation du citoyen.

Si un citoyen a versé des cotisations volontaires et que l'État les a doublées dans le cadre du programme de cofinancement, alors les fonds accumulés en cas de décès du citoyen avant l'attribution de sa pension sont hérités par ses successeurs légaux. Les fonds qu'un citoyen consacre à la constitution de sa pension dans le cadre du programme de cofinancement sont exonérés d'impôt - une déduction fiscale est prévue à hauteur des cotisations versées au cours de l'année.

Cofinancement étatique des retraites en 2013-2014

Cette année est la dernière chance de participer au programme de cofinancement des retraites de l’État. Le 1er octobre 2013 est la date limite pour adhérer au programme et augmenter la partie capitalisée de votre pension aux frais de l'État.